Imaginez un couple qui se demande s’il devrait aider son enfant à acheter une maison. Le couple se soucie et s’inquiète de savoir si cette dépense importante aura une incidence sur ses plans de retraite.
Les conseillers financiers aident souvent les particuliers à prendre des décisions qui pourraient avoir des répercussions sur l’avenir. Dans ce cas‑ci, il s’agit d’évaluer le montant dont le couple aura besoin pour prendre sa retraite. À la suite de cette évaluation, un conseiller doit déterminer quelle est la sortie de fonds que le couple peut se permettre de faire.
Les projections permettent de trouver la solution qui convient
Voici quelques exemples de projections que les conseillers font pour aider les épargnants à prendre de bonnes décisions en ce qui concerne la planification financière.
Propriété de vacances
La propriétaire d’une propriété de vacances est en train de décider si, du point de vue fiscal, il vaut mieux transférer les droits de propriété à ses enfants maintenant ou par son testament. Pour l’aider à prendre une décision, son conseiller calcule l’impôt sur les gains en capital qu’elle aurait à payer si elle transférait les droits de propriété immédiatement ainsi qu’une estimation de l’impôt à payer sur le transfert des droits de propriété au moment de son décès, selon son espérance de vie.
Revenu de retraite
Une personne qui pourra bientôt prendre sa retraite souhaite connaître le meilleur moment pour commencer à percevoir les prestations du Régime de pensions du Canada/Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (SV). Pour l’aider, son conseiller lui suggère une analyse comparative en calculant les prestations mensuelles et cumulatives selon l’hypothèse qu’elle prendra sa retraite tôt, et celle qu’elle prendra sa retraite quelques années plus tard.
Planification fiscale
Une retraitée réfléchit à la façon de payer l’impôt sur les biens de la succession. Son conseiller commence par faire une prédiction de l’éventuelle charge fiscale.
Planification de la retraite
Un propriétaire d’entreprise envisage d’épargner pour la retraite. Son conseiller fait des projections pour comparer le rendement obtenu par un régime enregistré d’épargne, par un régime de pension agréé et par l’épargne d’argent au sein de l’entreprise, lequel pourrait avoir des répercussions fiscales importantes compte tenu des nouvelles règles qui s’appliquent au revenu hors exploitation.
Communiquez avec votre conseiller chaque fois que vous devez examiner votre situation financière future. Il vous fournira les projections dont vous aurez besoin et vous aidera à prendre une décision éclairée.
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